Kredietverstrekkers beoordelen vaak eerst de CIBIL-score van
de aanvrager wanneer ze een aanvraag voor een persoonlijke lening ontvangen.
Ook wanneer een lener een persoonlijke lening aanvraagt zonder loonbewijs of
loonstrookje, dient een hoge CIBIL-score om aan de toelatingseisen te voldoen.
De CIBIL-score is natuurlijk erg belangrijk voor iedereen die op zoek is naar
financiële hulp. Bij het aanvragen van een persoonlijke lening, wat een
ongedekte lening is, bepaalt de CIBIL-score iemands kredietwaardigheid. Het is
nu echter mogelijk om onmiddellijk een lening te krijgen zonder de CIBIL-score,
aangezien steeds meer financiële instellingen nieuwe programma’s en deals
aanbieden om de toegang van mensen tot financiële diensten te vergroten.
Wat is de CIBIL-score?
Een CIBIL-controle wordt uitgevoerd om te beoordelen of een
aanvrager in aanmerking komt voor een lening zonder onderpand. De kredietscore,
ook wel de CIBIL-score genoemd, is een driecijferige numerieke beoordeling van
de kredietwaardigheid van een persoon of een bedrijf. Het Credit Information
Bureau (India) Ltd beheert deze rating, die wordt gebruikt om te bepalen of een
lener de lening volledig en op tijd kan terugbetalen. Voor de berekening van
deze score ontvangt CIBIL kredietinformatie van alle banken en financiële
instellingen. Een lener die een persoonlijke lening aanvraagt zonder
inkomensdocumentatie, zoals een loonstrookje, kan toch worden goedgekeurd op
basis van zijn CIBIL-score. Maar de vraag rijst: is het mogelijk om
persoonlijke leningen te krijgen met een slechte CIBIL-score?
Wat Betekent een lage
CIBIL-score?
Elke CIBIL-score onder de 750 wordt doorgaans beschouwd als
een slechte CIBIL-score, die varieert van 300 tot 900. Persoonlijke leningen
brengen een hoger risico met zich mee voor de geldschieter omdat het ongedekte
leningen zijn zonder onderpand. Desalniettemin toont een hoge kredietscore een
geschiedenis van tijdige betalingen aan en getuigt het van de betrouwbaarheid
van een persoon. Dit betekent niet dat het verkrijgen van een lening op lange
of korte termijn onmogelijk is zonder de CIBIL-score. Zelfs als u geen
kredietgeschiedenis, inkomensdocumentatie of beide heeft, kunt u nog steeds een
lening aanvragen, zelfs met een lage CIBIL-score. Hier zijn enkele keuzes om
over na te denken.
Een lage credit score
en geen inkomstenbewijis: verbeterje score
De CIBIL-score is dynamisch en fluctueert op basis van
iemands meest recente kredietrapport en schuldaflossing. Dit houdt in dat u
zich kunt concentreren op het verhogen van uw kredietscore voordat u een
leningaanvraag indient. Een stijging van de kredietscore van enkele honderden
punten is te zien na slechts zes maanden van tijdige facturen en
EMI-betalingen. Andere variabelen die uw CIBIL-score kunnen verbeteren, zijn
onder meer het hebben van een verscheidenheid aan leningen op uw naam, het
hebben van een laag creditcardgebruik, het behouden van oude kredietrekeningen,
enz. Nadat uw scores zijn gestegen, kunt u alleen op basis van uw score een
persoonlijke lening aanvragen. zonder inkomensbewijs.
Een inkomstenbewijs hebben maar geen/slechte
kreditscore : krig een lening op basis van het inkomen
Het behoeft geen betoog dat degenen die hun eerste lening
aanvragen, geen kredietgeschiedenis kunnen hebben. Als u kunt aantonen dat u
een constante bron van inkomsten heeft, kunt u mogelijk zonder de CIBIL een
persoonlijke lening krijgen tegen een gunstige rente. De geldschieter kan af en
toe kwalificerende beperkingen hebben voor deze aanvragen voor persoonlijke
leningen zonder de CIBIL, zoals een inkomen hebben boven een bepaalde drempel
of een bepaalde tijd voor dezelfde werkgever werken. Of u in aanmerking komt
voor een snelle lening zonder CIBIL-score wordt gebaseerd op uw inkomen.
Laag in aanmerking
komen: accepter een hoger rentevote:
Zonder CIBIL- en inkomensverificatiecontroles kan het
verkrijgen van een persoonlijke lening enigszins uitdagend worden, maar niet
onmogelijk. Over het algemeen kan de geldschieter een hogere rente vragen dan
anderen als een persoon niet in aanmerking komt op basis van een CIBIL of
inkomenstoets. U kunt ervoor kiezen om het hogere tarief te accepteren en een
lening te krijgen zonder CIBIL of inkomenscontrole, afhankelijk van de looptijd
van de lening en uw vermogen om de lening terug te betalen. Desalniettemin moet
u op zoek gaan naar een geldschieter met aanpasbare vereisten voor hetzelfde.
Geen/bad credit score
en geen inkomen bewijs:
Er zijn ook verschillende oplossingen voor u beschikbaar als
u geen kredietgeschiedenis heeft, dringend geld nodig heeft en geen tijd kunt
missen om uw rating te verhogen.
Keis voor een
gemeenschappelijke lening:
Als uw partner een hoge CIBIL-score heeft, kunt u zonder een
gezamenlijke lening aanvragen. Bij de aanvraag van een gecombineerde lening
wordt rekening gehouden met de CIBIL-scores van beide aanvragers. Een lening
afsluiten op naam van uw partner is een extra manier om krediet te krijgen
zonder CIBIL-score. Hierdoor zal je ook grotere leningen kunnen krijgen zonder
hoge CIBIL-score, zoals
Vind een
garantie:Als u problemen heeft met het verkrijgen van een lening op
lange termijn of een lening op korte termijn omdat u geen kredietgeschiedenis
en geen CIBIL-score heeft, kunt u een lid van uw naaste familie, zoals uw
ouders of een broer of zus, vragen om als garant voor de lening. U moet echter
de score van de garant controleren om er zeker van te zijn dat ze
gekwalificeerd zijn. Dit is de meest voorkomende benadering voor mensen zonder
een CIBIL-geschiedenis om een persoonlijke of studielening aan te vragen.
Overweg een zekerheden
te stellen:
Het belangrijkste kenmerk van een persoonlijke lening is dat
er geen beperkingen zijn aan het eindgebruik van het geld. Een van de beste
manieren om een persoonlijke lening zonder CIBIL en inkomensbewijs te krijgen,
is door de geldschieter een onderpand aan te bieden in plaats van het geld. In
India is goud het meest voorkomende onderpand dat door aanvragers wordt
verstrekt om direct een lening te krijgen zonder CIBIL-cheques. Goudleningen
zijn tegenwoordig heel gewoon geworden en aangezien het geld voor elk doel kan
worden gebruikt, kiezen steeds meer mensen voor dit type directe lening. Zonder
de CIBIL-score fungeert het onderpand als zekerheid om het risico van wanbetaling
voor de geldschieter te compenseren. Afhankelijk van uw behoefte, kunt u elk
activum aanbieden, zoals land, een voertuig (dat nog niet onder een
afzonderlijke lening is verhypothekeerd), goud, enz. De waarde van het activum
wordt bepaald door de geldschieter en het maximale geleende bedrag (dat zal
zijn iets minder dan de marktwaarde van het actief) waarvoor u in aanmerking
komt, worden berekend.een woonkrediet, tegen de laagst mogelijke rentevoeten.
Zelfs zonder een CIBIL-score hoeft een lening niet onmogelijk
te zijn. Met zoveel schema’s en aanbiedingen die tegenwoordig op de markt
beschikbaar zijn, hebben leners veel opties om een lening te krijgen zonder een
CIBIL-scorecontrole. Dus als u op zoek bent naar een lening zonder CIBIL-score
of inkomensbewijs, neem dan wat tijd en kijk rond om de beste optie te vinden.
Medeondertekende
leningen:
Als u niet voldoet aan de inkomensvereisten van een
geldschieter, komt u mogelijk in aanmerking voor een traditionele ongedekte
persoonlijke lening als u een kredietwaardige medeondertekenaar bij u heeft.
Een medeondertekenaar is meestal een familielid of vriend met een hoge
kredietscore en een betrouwbare bron van inkomsten. Door de lening mede te
ondertekenen, stellen zij zich garant en zijn zij verantwoordelijk voor het
uitvoeren van betalingen als u achterop raakt.
Het toevoegen van een medeondertekenaar vergroot uw kansen op
het krijgen van een lening, aangezien de geldschieter ook rekening houdt met
het inkomen en krediet van uw medeondertekenaar. En met medeondertekende
persoonlijke leningen kunt u mogelijk meer geld lenen tegen een lager tarief
dan u elders zou kunnen krijgen. (Gezamenlijk lenen is vergelijkbaar met
medeondertekenen; bij gezamenlijk geleende leningen is elke lener vanaf het
begin verantwoordelijk voor de schuld.)
Waarschuwing: Iemand vragen om mee te tekenen voor
een lening is een grote gunst, aangezien de lening op hun kredietrapporten zal
verschijnen en late betalingen hun kredietwaardigheid kunnen schaden.
Medeondertekening van een lening kan hun geschiktheid voor andere vormen van
krediet beperken, dus ga voorzichtig te werk.
Hoe u leningen kunt krijgen zonder
inkomensverificatie?
Volg deze
stappen om een lening af te sluiten zonder inkomenstoets:
Overweeg
alle inkomstenbronnen: als u werkloos bent, kunnen er andere inkomstenbronnen
zijn die u kunnen helpen in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening.
Socialezekerheidsuitkeringen, nevenoptredens, alimentatie en
compensatiebetalingen voor werknemers kunnen allemaal worden opgenomen als
inkomen op uw leningaanvraag.
Controleer uw kredietwaardigheid: zelfs als u geen inkomen heeft, kan
een hoge kredietscore u aantrekkelijker maken voor kredietverstrekkers.
Controleer uw kredietscores en bekijk uw kredietrapporten op
AnnualCreditReport.com.
Vergelijk opties: Bekijk vervolgens welke opties
beschikbaar zijn. Als u een sterke kredietgeschiedenis heeft, komt u mogelijk
in aanmerking voor een onbeveiligde persoonlijke lening. Anders bent u mogelijk
beperkt tot autotitelleningen of pandjeshuisleningen.
Documentatie verzamelen: als u een beveiligde lening of een
pandjeshuislening aanvraagt, moet u documentatie overleggen, zoals uw
rijbewijs, autotitel of eigendomsbewijs.
Leningaanvraag indienen: Met onbeveiligde persoonlijke
leningen kunt u online een aanvraag indienen. Maar voor andere soorten leningen
zonder inkomensverificatie, moet u mogelijk persoonlijk naar de
kredietverstrekker gaan om de aanvraag in te vullen en in te dienen.
Welke persoonlijke leningen hebben
geen bewijs van inkomen nodig?
De meeste
geldschieters voor persoonlijke leningen hebben een bewijs van inkomen nodig,
zelfs als ze hun minimuminkomensvereisten niet bekendmaken. Slechts enkele
geldschieters, zoals Upgrade en Universal Credit, bieden ongedekte leningen aan
voor een enkele lener zonder inkomensverificatie.
Gedekte
leningverstrekkers, kredietverstrekkers van autotitels en pandjeshuizen kunnen
leningen verstrekken zonder rekening te houden met uw inkomen of krediet.