Omdat de leningsbedragen vaak hoog zijn, variëren de
terugbetalingstermijnen van zakelijke leningen gewoonlijk van drie tot tien
jaar, maar kunnen oplopen tot 25 jaar. Dit betekent dat de maandelijkse
betalingsbedragen mogelijk lager zijn dan die van persoonlijke leningen. Toch
wordt de rente over een langere periode opgebouwd, wat resulteert in hogere
kosten van lenen gedurende de looptijd van de lening.

Wat is het verschil
tussen zakelijke lening en persoonlijke lening?

Lagere rentetarieven — Als u in aanmerking komt voor de
beste zakelijke leningen, krijgt u waarschijnlijk een lagere rente dan bij een
persoonlijke lening. Volgens Nav variëren de rentetarieven voor zakelijke
leningen van traditionele kredietverstrekkers van 2% tot 13%, terwijl de
rentetarieven voor persoonlijke leningen variëren van 6% tot 36%.

Is een persoonlijke of
zakelijke lening beter?

Als u veel geld moet lenen, is een zakelijke lening
waarschijnlijk een betere optie, aangezien de kredietlimieten aanzienlijk hoger
zijn voor een zakelijke lening dan voor een persoonlijke lening. Als u niet
wilt dat uw persoonlijk vermogen op het spel staat, is een zakelijke lening
zonder persoonlijke garantie een betere optie dan een persoonlijke lening.

Een persoonlijke lening is geld geleend van een bank,
kredietvereniging of online geldschieter dat voor een groot aantal doeleinden kan
worden gebruikt, waaronder het financieren van een bedrijf. De meeste
persoonlijke leningen zijn ongedekt, wat betekent dat er geen onderpand nodig
is, en dat u ze terugbetaalt in vaste maandelijkse betalingen – meestal over
een periode van één tot zeven jaar. Zakelijke leningen bieden contant geld wanneer u het het
meest nodig heeft. U kunt een seizoensbedrijf runnen waar u gedurende delen van
het jaar minder inkomsten heeft. Een lening kan uw cashflow tijdens deze
periodes stabiel houden. Een lening kan u ook helpen krediet op te bouwen als u
uw maandelijkse betalingen op tijd doet.

Of u nu een start-up bent of al tientallen jaren actief bent,
er komt waarschijnlijk een tijd dat u financiering nodig heeft om uw bedrijf
naar een hoger niveau te tillen. Als u op zoek bent naar een lening voor kleine
bedrijven om een nieuwe locatie te openen, nieuwe apparatuur te kopen of uw
faciliteiten te upgraden, dan heeft deze gids u gedekt.

Wat is een kleine zakelijke lening precies? Hoe word je
gekwalificeerd? Maak je geen zorgen, we hebben een heleboel nuttige informatie
verzameld in deze gids. Laten we eens kijken of een lening voor kleine
bedrijven geschikt voor u is.

Wat is een kleine
zakelijke lening?

Een kleine bedrijfslening is een lening die door een klein
bedrijf wordt afgesloten voor werkkapitaal, apparatuur en onroerend goed. Deze
lening wordt vaak gebruikt voor bedrijfsuitbreiding, uitgaven en nieuwe
groeimogelijkheden. Een lening voor kleine bedrijven wordt ondersteund door de
Amerikaanse overheid en uitgegeven via een particuliere geldschieter zoals een
bank.

De Small Business Administration (SBA) biedt particuliere
geldschieters de steun die ze nodig hebben om leners concurrerende
leningsvoorwaarden en snellere toegang tot kapitaal te bieden. U kunt een
lening voor kleine bedrijven aanvragen via een traditionele bank, een online
bank, een kredietvereniging of een marktplaats voor leningen. Als u zich in
Canada bevindt, kunnen de stappen voor het aanvragen van een lening anders
zijn.

Soorten leningen voor
kleine bedrijven?

Er zijn verschillende soorten leningen voor kleine bedrijven
die variëren naargelang de omvang en het doel van de lening. Een 7(a) lening
wordt gebruikt voor werkkapitaal, aankopen van apparatuur en
bedrijfsuitbreiding. SBA Express-leningen zijn voor snelle financiering. Ze
bieden financiering voor werkkapitaal, aankopen van onroerend goed, uitrusting
en uitbreiding wanneer u het snel nodig heeft.

SBA 504-leningen worden gebruikt om langetermijnactiva te
kopen. Voorbeelden van langetermijnactiva zijn faciliteiten, land en machines
die voor uw bedrijf worden gebruikt. SBA-microleningen zijn geweldig voor
inventaris, voorraden, apparatuur en werkkapitaal op kleinere schaal. Een
SBA-rampenlening wordt gebruikt om schade aan uw bedrijf als gevolg van een
natuurramp te herstellen. Ze kunnen in deze periode ook worden gebruikt voor
bedrijfskosten. Een SBA Community Advantage-lening is bedoeld voor kleine bedrijven
in achtergestelde markten.

Er zijn ook verschillende SBA-exportleningen die zijn
ontworpen om exportverkopen te ondersteunen. Er zijn ook SBA International
Trade-leningen die helpen bij het verstrekken van financiering aan bedrijven
die proberen beter te presteren dan buitenlandse concurrenten.

Wie komt in aanmerking
voor een lening voor kleine bedrijven?

Of een lener in aanmerking komt voor een lening voor kleine
bedrijven, hangt meestal af van hoe dat bedrijf zijn inkomen verdient. Het
karakter van eigendom en wat het bedrijf doet, spelen ook een rol bij de
criteria. Een klein bedrijf moet ook voldoen aan de normen voor de omvang van
het personeel en de omzet die zijn vastgesteld door de SBA om ervoor te zorgen
dat het wordt geclassificeerd als een “klein” bedrijf.

De SBA vereist ook dat u een bedrijf met winstoogmerk moet
zijn. Banken en levensverzekeringsmaatschappijen komen niet in aanmerking voor
een SBA-lening. Er is ook een strikt beleid met betrekking tot te late
betalingen of wanbetalingen op andere overheidsleningen, zoals studieleningen.
Als u deze in het verleden in gebreke bent gebleven, komt u doorgaans niet in
aanmerking voor een lening voor kleine bedrijven die wordt ondersteund door de
SBA. Uw geldschieter heeft ook andere kwalificatiecriteria. Dit omvat vaak het
aantal jaren dat u actief bent, uw inkomsten en uw zakelijke en persoonlijke
kredietscore.

Waar kunt u een lening
voor kleine bedrijven krijgen?

Er zijn honderden traditionele banken, online banken en
kredietverenigingen die leningen voor kleine bedrijven aanbieden. Het is
misschien gemakkelijker om te beginnen met waar u uw zakelijke bankzaken
regelt. Als u al een gevestigde bankrelatie heeft, is het gemakkelijker om uw
aanvraag te verwerken. Ze hebben al toegang tot salarisinformatie,
rekeningsaldi en basisinformatie over uw bedrijf.

U kunt ook solliciteren op een marktplaats voor leningen –
online platforms die enthousiaste leners in contact brengen met mogelijk
bereidwillige investeerders en geldschieters. Aanvragen worden snel verwerkt en
u zult vaak snellere doorlooptijden zien in vergelijking met traditionele
banken. Het is ook bekend dat kredietverenigingen gunstigere voorwaarden bieden
aan loyale bankklanten.

Het verkrijgen van een lening voor kleine bedrijven kan
lastig zijn, afhankelijk van de branche waarin u zich bevindt en hoe lang u al
actief bent. Een startup zal het bijvoorbeeld iets moeilijker hebben om een
lening voor een klein bedrijf te krijgen, omdat ze geen lange geschiedenis van
inkomsten hebben om aan te tonen. Dit is waar een online geldschieter lossere
eisen kan stellen in vergelijking met een grote bank.

Uw branche kan ook bepalen waar u heen gaat om een lening te
krijgen. Een bewezen restaurantfranchise krijgt bijvoorbeeld veel meer kans op
een lening bij een traditionele bank dan een bedrijf dat zich bezighoudt met
onbewezen technologie. In dat geval kan een online bank of marktplaats echter
een vruchtbaarder alternatief zijn. Entertainment- en gokbedrijven voor
volwassenen kunnen ook betere leningsvoorwaarden vinden bij een online bank dan
bij een traditionele kredietverstrekker.

Hoe moeilijk is het om
een lening voor kleine bedrijven te krijgen?

Om te beginnen wilt u wat basisinformatie over uw bedrijf bij
de hand hebben. Dit omvat uw adres, hoe lang u al zaken doet en uw jaaromzet. U
moet ook uw cashflow laten zien. Kredietverstrekkers willen al uw uitgaven
zien, evenals de inkomsten die u binnenkrijgt. Hoe langer u al zaken doet, hoe
beter. Uw persoonlijk en zakelijk krediet spelen ook een rol in uw
leningsvoorwaarden. Kredietverstrekkers zien graag hoe goed u uw krediet en
schulden in het verleden hebt beheerd.

U moet zowel voor uzelf als voor uw bedrijf belastingaangifte
doen. U moet ook een bewijs van licentie en registratie kunnen tonen. Als u
niet bankiert bij het bedrijf waarvan u een lening krijgt, moet u ook uw
zakelijke en persoonlijke bankafschriften laten zien om uw vermogen te
verifiëren.

Juridische contracten worden ook weergegeven op momenten dat
u aan franchising, leasing of oprichting doet. In sommige gevallen moet u ook
een bedrijfsplan, kwitanties, facturen of een zakelijke prognose laten zien die
laten zien hoe u het geld gebruikt. Dit kan ook documentatie zijn waaruit
blijkt dat u goederen of diensten levert aan een achtergestelde gemeenschap,
zoals een bedrijf dat eigendom is van vrouwen.

Hoe u een lening voor
kleine bedrijven kunt krijgen?

Of u nu vijf of twintig jaar actief bent, er komt vaak een
moment dat u financiering nodig heeft om uw bedrijf vooruit te helpen. Van
apparatuur tot nieuwe kantoorruimte, financiering kan uw bedrijf helpen
groeien. Voordat u een lening voor kleine bedrijven aanvraagt, moet u met uw
geldschieter praten over hun kwalificaties en leningsvoorwaarden. Als u al
tientallen jaren bij een grote bank bankiert, zijn zij misschien uw beste keuze
als het gaat om het verkrijgen van een lening. Voor een technische start-up kan
het zijn dat een online geldschieter u de beste voorwaarden biedt. Of u nu net
begint of al jaren actief bent, een lening voor kleine bedrijven is een
geweldige manier om uw bedrijf naar een hoger niveau te tillen.

als het krijgen van een lening voor kleine bedrijven niet in
de kaarten zit, probeer dan alternatieve financieringsbronnen te zoeken terwijl
je je bedrijf laat groeien door middel van social media marketing, netwerken en
crowdfunding.

Manieren om een lening
voor kleine bedrijven te gebruiken om uw bedrijf ten goede te komen:

Soms heeft een bedrijf een geldinjectie nodig om
benodigdheden te kopen tijdens rustige periodes of om uitgaven zoals
loonadministratie te dekken. Zakelijke bankleningen kunnen voor die extra
cashflow zorgen.Ondernemers hebben misschien kansen om hun bedrijf te laten
groeien, misschien door een ander te kopen of nieuwe apparatuur te kopen voor
een geweldige prijs. Dat kost kapitaal.

U kunt een lening gebruiken om commercieel onroerend goed te
kopen, en er zijn werkkapitaalleningen beschikbaar via de Amerikaanse Small
Business Administration en andere kredietverstrekkers die speciaal voor dit
doel zijn bedoeld.U kunt zelfs een kredietlijn overwegen, waarmee u toegang
krijgt tot kapitaal wanneer u het nodig heeft. Dit is ideaal als u een woning
bouwt of renoveert en niet weet hoeveel u nodig heeft om het project te
voltooien.

In wezen kunnen leningen voor kleine bedrijven het geld
opleveren dat uw bedrijf nodig heeft om te overleven, te bloeien en te slagen.