Persoonlijke leningen zijn geleend geld dat kan worden
gebruikt voor grote aankopen, schuldconsolidering, nooduitgaven en nog veel
meer. Deze leningen worden in maandelijkse termijnen terugbetaald in de loop
van een paar maanden of meer dan een paar jaar. Het kan langer duren,
afhankelijk van uw omstandigheden en hoe ijverig u bent met het doen van
betalingen.
In sommige gevallen wilt u misschien iets anders proberen
voordat u een persoonlijke lening afsluit, zoals een kleine aankoop of het
onderhandelen over een lagere prijs of kostprijs. Hier zijn de negen
belangrijkste redenen om een persoonlijke lening te krijgen en wanneer ze
zinvol zijn.
Hoe persoonlijke
leningen werken:
Nadat u bent goedgekeurd voor een persoonlijke lening, wordt
het geld dat u ontvangt in één keer op uw bankrekening gestort. De overdracht
kan slechts 24 uur of zelfs een paar weken duren, afhankelijk van de
geldschieter. U moet beginnen met het doen van maandelijkse betalingen zodra de
lening is uitbetaald.
De meeste persoonlijke leningen hebben een vaste rente, waardoor
je maandelijks hetzelfde bedrag betaalt. Persoonlijke leningen zijn meestal ook
ongedekt, wat betekent dat er geen onderpand achter de lening zit. Als u niet
in aanmerking komt voor een ongedekte persoonlijke lening, moet u mogelijk
onderpand gebruiken om te worden goedgekeurd, zoals een spaarrekening of een
depositocertificaat. U kunt ook een vriend of familielid vragen om mee te
tekenen op uw persoonlijke lening om u te helpen goedgekeurd te worden.
Wat uw leningsdoel ook is, u heeft waarschijnlijk verschillende
opties tot uw beschikking. Financiering is mogelijk via creditcards,
hypothecaire leningen en meer. In veel gevallen zijn persoonlijke leningen
echter een ideale oplossing voor consumenten. Persoonlijke leningen zijn vaak
goedkoper dan creditcards, en financiering is sneller dan met hypothecaire
leningen of HELOC’s.Omdat er meestal geen onderpand is gekoppeld aan een
persoonlijke lening, is het bovendien een minder risicovolle vorm van
financiering dan gedekte leningen zoals home equity-producten – wat betekent
dat uw huis, voertuig of spaarrekening niet onmiddellijk in gevaar komt als u
in gebreke blijft.
Hoe weet u of een
persoonlijke lening geschikt voor u is?
Als u snel geld nodig heeft om noodzakelijke uitgaven te
betalen, kan een persoonlijke lening een goede optie zijn. De rentetarieven
voor persoonlijke leningen zijn meestal lager dan die van creditcards, vooral
als u een uitstekende kredietscore heeft.Natuurlijk moet je altijd de voordelen
tegen de nadelen afwegen. Een persoonlijke lening aangaan betekent immers
schulden aangaan en u moet bereid zijn om die schuld een paar jaar af te
betalen. Als u niet beschikt over het maandelijkse budget voor aflossingen plus
rente, heroverweeg dan het bedrag dat u moet lenen of de manier waarop u leent.
9 redenen om een
persoonlijke lening af te sluiten:
Hoewel het altijd belangrijk is om goed na te denken over uw
financiële situatie voordat u een lening aangaat, is een persoonlijke lening
soms de beste manier om een grote aankoop of project te financieren dat u
vooraf niet kunt betalen. Hier zijn de negen belangrijkste redenen om een
persoonlijke lening te krijgen.
1. Schuldenconsolidering:
Schuldsanering is een van de meest voorkomende redenen om een
persoonlijke lening af te sluiten. Wanneer u een lening aanvraagt en deze
gebruikt om meerdere andere leningen of creditcards af te betalen, combineert u
al die openstaande saldi in één maandelijkse betaling. Deze groepering van
schulden maakt het gemakkelijker om een tijdsbestek uit te werken om uw saldo af
te betalen zonder overweldigd te raken.
Een van de beste voordelen van het gebruik van een
persoonlijke lening om uw creditcards af te betalen, zijn de lagere
rentetarieven. Met lagere tarieven kunt u het bedrag aan rente dat u betaalt en
de hoeveelheid tijd die nodig is om de schuld af te lossen, verminderen.Het
beste voor: mensen met veel hoge renteschulden.
Afhaalmaaltijden: door een persoonlijke lening te gebruiken
om hoge renteschulden af te betalen, zoals creditcardschulden, kunt u meerdere
betalingen consolideren in een enkele betaling met een lagere rente.
2. Alternatief voor
persoonlijke lening:
Als u geld nodig heeft voor een noodgeval, kan het gebruik
van een persoonlijke lening in plaats van een flitskrediet u honderden dollars
aan rentelasten besparen. Volgens de Federal Reserve Bank of St. Louis is het
gemiddelde JKP voor een flitskrediet 391 procent, terwijl het maximale
rentepercentage voor een persoonlijke lening doorgaans 36 procent is.
Betaaldagleningen hebben korte terugbetalingsvoorwaarden,
meestal tegen uw volgende betaaldag, tussen twee en vier weken. Deze snelle
doorlooptijd maakt het vaak moeilijk voor leners om de lening op de vervaldatum
terug te betalen. Leners worden meestal gedwongen om de lening te verlengen,
waardoor de opgebouwde rente bij de hoofdsom wordt opgeteld. Dit verhoogt de
totale verschuldigde rente.Persoonlijke leningen hebben een langere looptijd en
zullen de lener over het algemeen veel minder totale rente kosten.
Het beste voor: leners met een slechte kredietwaardigheid die
roofzuchtige leningen met een hoge rente willen vermijden.Afhaalmaaltijden:
persoonlijke leningen zijn goedkoper en veiliger dan flitskredieten.
3. Huis verbouwen:
Huiseigenaren kunnen een persoonlijke lening gebruiken om hun
huis te upgraden of om noodzakelijke reparaties uit te voeren, zoals het
repareren van het sanitair of het overdoen van de elektrische bedrading.
Een persoonlijke lening is geschikt voor mensen die geen
eigen vermogen in hun huis hebben of geen kredietlijn voor eigen vermogen of
een lening voor eigen vermogen willen krijgen. In tegenstelling tot home
equity-producten, vereisen persoonlijke leningen vaak niet dat u uw huis als
onderpand gebruikt, omdat ze onbeveiligd zijn.Het beste voor: mensen die een
klein tot middelgroot huisverbeteringsproject of upgrade willen
financieren.Afhaalmaaltijden: een persoonlijke lening kan u helpen bij het
financieren van een project voor woningverbetering als u geen eigen vermogen in
uw huis heeft en geen beveiligde lening wilt lenen.
4. Verhuiskosten:
De gemiddelde kosten van een lokale verhuizing zijn $ 1.250,
terwijl een verhuizing over een lange afstand $ 4.890 kost. Als u dat soort
contant geld niet bij de hand heeft, moet u mogelijk een persoonlijke lening
afsluiten om uw verhuiskosten te betalen.
Persoonlijke leningfondsen kunnen u helpen uw huishoudelijke
bezittingen van de ene plaats naar de andere te verplaatsen, nieuwe meubels te
kopen, uw voertuig door het land te vervoeren en eventuele extra kosten te
dekken. Het gebruik van een persoonlijke lening voor verhuiskosten kan je ook
helpen het hoofd boven water te houden als je ergens naartoe verhuist zonder
baan. Zo voorkom je dat je je spaar- of noodfonds plundert.Het beste voor: een
verhuizing over lange afstand of mensen die duizenden dollars aan onkosten
verwachten.
Afhaalmaaltijden: als u niet meteen alle kosten kunt betalen
die aan een lange afstand zijn verbondenverhuizen, kan een persoonlijke lening
u helpen om die kosten te dekken.
5. Noodkosten:
Als u een plotseling noodgeval heeft, zoals het betalen van
de begrafenis van een dierbare, kan het gebruik van een persoonlijke lening een
goedkope optie zijn. De mediane kosten van een begrafenis bedragen $ 7.640, wat
voor veel gezinnen moeilijk te betalen kan zijn.Onverwachte medische rekeningen
zijn een andere veel voorkomende reden om een persoonlijke lening af te
sluiten, vooral als uw arts volledige betaling vereist. Nadat je hebt
onderhandeld met het ziekenhuis, de dokter en de verzekeringsmaatschappij, heb
je misschien een persoonlijke lening nodig om onverwachte medische kosten te
dekken.
Het beste voor: mensen die onverwachte of noodfondsen nodig
hebben.
Afhaalmaaltijden: Omdat ze zo snel kunnen worden uitbetaald,
zijn persoonlijke leningen een goede manier om noodgevallen of onverwachte
uitgaven te dekken.
6. Grote aankopen:
Als u plotseling een nieuwe wasmachine en droger moet kopen
of de transmissie in uw voertuig moet vervangen, maar u heeft niet het geld bij
de hand, dan kan een persoonlijke lening soelaas bieden.Met persoonlijke
leningen kunt u steile autoreparaties dekken of grote huishoudelijke apparaten
en elektronica onmiddellijk kopen, vooral als u uw auto of die apparaten voor
regelmatig gebruik nodig heeft. Hoewel u rente en mogelijk vooruitbetalingen
moet betalen, kan een persoonlijke lening u op de lange termijn tijd en geld
besparen, omdat u het gebruik van wasserettes of huurauto’s en andere korte
termijn, dure alternatieven kunt vermijden.Het beste voor: mensen die nu een
grotere huishoudelijke aankoop willen doen om tijd en geld te besparende
toekomst.
Afhaalmaaltijden: een persoonlijke lening kan u helpen nieuwe
apparaten te krijgen zodra u ze nodig heeft.
7. Voertuigfinanciering:
Een persoonlijke lening is een manier om de kosten van een
auto, boot, camper of zelfs privéjet te dekken. Het is ook een manier om voor
een voertuig te betalen als u het niet rechtstreeks van het bedrijf koopt.Als u
bijvoorbeeld een gebruikte auto koopt van een andere consument, kunt u met een
persoonlijke lening de auto kopen zonder uw spaarrekening leeg te maken.Het
beste voor: mensen die een nieuw voertuig willen kopen en mensen die het
voertuig niet als onderpand willen gebruiken via een autolening.
Afhaalmaaltijden: het gebruik van een persoonlijke lening is
beter dan uw spaargeld of noodfondsen uitputten bij het betalen van grotere
uitgaven.
8. Bruiloftskosten:
De gemiddelde kosten van een bruiloft in 2021 waren $ 28.000.
Voor koppels die dat soort geld niet hebben, kan een persoonlijke lening hen in
staat stellen om de kosten nu te dekken en later terug te betalen.Een
huwelijkslening kan worden gebruikt voor grote items zoals de locatie en de
jurk van de bruid, maar ook voor kleinere uitgaven zoals bloemen, fotografie,
de taart en een bruiloftscoördinator. Als u uw spaarrekening niet wilt
uitputten, overweeg dan een persoonlijke lening om uw verloving en huwelijk
precies zo te maken als u altijd al had gedroomd.
Het beste voor: mensen die huwelijksuitgaven willen
financieren.
Afhaalmaaltijden: een persoonlijke lening kan u helpen al uw
huwelijksuitgaven vooraf te financieren, waardoor u kunt voorkomen dat u in uw
spaargeld of noodfonds duikt.
9. Vakantiekosten:
Uw gemiddelde vakantie kost misschien niet genoeg om een
persoonlijke lening af te sluiten, maar hoe zit het met een huwelijksreis of
een luxe cruise? Of u nu net bent afgestudeerd of een jubileum viert, met
persoonlijke leningen kunt u uw droomvakantie financieren. Maar houd er
rekening mee dat u lang nadat uw vakantie voorbij is rente over die lening
betaalt.Het beste voor: degenen die betalen voor een weelderige of grotere
vakantie.
Afhaalmaaltijden: als u het prettig vindt om uw vakantie een
aantal jaren af te betalen, kan een persoonlijke lening u helpen om uw
droombestemming te bereiken.
Wanneer geen
persoonlijke lening gebruiken?
Hoewel een persoonlijke lening een handig hulpmiddel is om
grotere of onverwachte uitgaven te financieren, zijn er enkele situaties waarin
dit misschien niet de beste optie is:
Uw credit score is aan
de onderkant. Hoe
lager uw credit score, hoe hoger uw rente zou kunnen zijn. Als u een slechte
kredietwaardigheid heeft, ga dan op zoek naar leningen met een slechte
kredietwaardigheid, die geschikt zijn voor leners met een minder dan perfecte
score.U kunt de maandelijkse afbetalingen van de lening niet betalen. Beoordeel
uw uitgavenplan om te bepalen hoeveel u kunt betalen voor een lening. Als je
een krap maandbudget hebt, is een persoonlijke lening misschien niet zinvol
voor je, zegt Lauren Anastasio, CFP bij SoFi.
U kunt in aanmerking
komen voor betere financieringsmogelijkheden. Een persoonlijke lening heeft misschien ook geen zin
als de lening wordt gebruikt voor een aankoop die in aanmerking zou komen voor
een beter type lening, zegt Anastasio. “Dit zou van toepassing zijn op
onroerend goed, auto’s en onderwijs. Hypotheken, autoleningen en studieleningen
zijn allemaal specifiek ontworpen om een bepaalde uitgave te financieren en elk
heeft kenmerken en voordelen die persoonlijke leningen niet bieden. Overweeg de
reden waarom u een persoonlijke lening aanvraagt en of u beter af bent met een
lening die speciaal voor dat doel is ontworpen.
Uiteindelijk wil je voorzichtig zijn met het afsluiten van
een persoonlijke lening. Het mag alleen worden gebruikt om onmiddellijke
behoeften te dekken om te voorkomen dat uw financiële welzijn op de lange
termijn in gevaar komt.
Alternatieven voor
persoonlijke leningen:
Een persoonlijke lening is misschien niet altijd de beste
keuze voor uw financiële situatie. Maar er zijn andere opties beschikbaar
wanneer u geld nodig heeft om een aanzienlijke uitgave of aankoop te dekken. Ze
bevatten:
Creditcards: Als u een creditcard gebruikt, hoeft
u helemaal geen rente te betalen als u uw saldo elke maand volledig betaalt.
Als u echter een saldo van de ene maand op de andere draagt, kunt u hogere
rentetarieven betalen dan bij een persoonlijke lening.
Home
equity-kredietlijn: Als
u verwacht lopende kosten te hebben, misschien voor een verbouwingsproject of
lopende medische rekeningen, kan een home equity-kredietlijn (HELOC) een optie
zijn om te overwegen. HELOC’s hebben doorgaans een trekkingsperiode van 10
jaar, wat voldoende tijd biedt om lopende uitgaven te dekken. Veel HELOC’s
bieden ook aflossingsvrije betalingen tijdens de trekkingsperiode.
Hypotheeklening: Als u voldoende overwaarde in uw huis
heeft, kan een lening met overwaarde een andere optie zijn. Deze leningen
bieden een bedrag ineens dat u in termijnen terugbetaalt. De rentetarieven op
leningen met eigen vermogen zijn doorgaans lager dan die op persoonlijke
leningen en het geld kan worden gebruikt voor alles wat u maar wilt.
401k-lening: geld opnemen van uw pensioenplan zou
een laatste redmiddel moeten zijn, maar 401k-leningen zijn een optie wanneer er
geen andere vorm van lenen beschikbaar is. Voor deze leningen hoeft niet te
worden voldaan aan vereisten voor kredietverstrekkers of kredietscores. Maar
zorg ervoor dat u alle gevolgen begrijpt van het aangaan van een lening van uw
pensioenplan, inclusief eventuele belastingen of boetes die u kunt oplopen.