Wanneer u op zoek gaat naar een persoonlijke lening, kan het
handig zijn om verschillende aanbiedingen te vergelijken om de beste rentevoet
en betalingsvoorwaarden voor uw behoeften te vinden. Deze vergelijkingstool
stelt u 16 vragen, waaronder uw jaarinkomen, geboortedatum en
burgerservicenummer, zodat Engine by MoneyLion de beste aanbiedingen voor u kan
bepalen. De service is gratis, veilig en heeft geen invloed op uw kredietscore.
Vergelijk aanbiedingen om de beste lening te vinden:
Deze tool wordt geleverd en mogelijk gemaakt door Engine by
MoneyLion, een zoek- en vergelijkingsmachine die u koppelt aan externe
kredietverstrekkers. Alle informatie die u verstrekt, wordt rechtstreeks aan
Engine gegeven door MoneyLion en het kan deze informatie gebruiken in
overeenstemming met zijn eigen privacybeleid en servicevoorwaarden. Door uw
gegevens in te dienen, gaat u ermee akkoord e-mails van Engine by MoneyLion te
ontvangen. Select heeft geen controle over en is niet verantwoordelijk voor het
beleid of de praktijken van derden, noch heeft Select toegang tot de gegevens
die u verstrekt. Select kan een aangesloten commissie ontvangen van
partneraanbiedingen in de Engine by MoneyLion-tool. De commissie heeft geen
invloed op de selectie op volgorde van aanbiedingen.
Voor wie is dit? LightStream, de online kredietverstrekker
van SunTrust Bank, biedt leningen met een lage rente en flexibele voorwaarden
voor mensen met een goed krediet of hoger. LightStream staat bekend om het
verstrekken van leningen voor bijna elk doel behalve voor hoger onderwijs en
kleine bedrijven. Volgens de website van het bedrijf zou je een persoonlijke
lening van LightStream kunnen krijgen om een nieuwe auto te kopen, de badkamer
te verbouwen, schulden te consolideren, medische kosten te dekken of een
bruiloft te betalen.
U kunt uw geld op dezelfde dag ontvangen, als u zich aanmeldt
op een bankwerkdag, uw aanvraag wordt goedgekeurd en u uw leningsovereenkomst
elektronisch ondertekent en uw bankgegevens voor directe storting vóór 14.30
uur verifieert. ET.
kredietverstrekkers op deze lijst, inclusief een korting wanneer u zich
aanmeldt voor automatisch betalen. De rentetarieven variëren per leningsdoel en
u kunt alle reeksen op de website van LightStream bekijken voordat u zich
aanmeldt. Dit kan veranderen als de Fed-tarieven fluctueren.
Als u de factureringsoptie voor terugbetaling selecteert, is
uw JKP 0,50% hoger dan wanneer u zich aanmeldt voor automatisch betalen. Het
JKP staat vast, wat betekent dat uw maandelijkse betaling hetzelfde blijft
gedurende de looptijd van de lening. De looptijd varieert van 24 tot 144
maanden – de optie met de langste looptijd van de leningen op onze
best-of-lijst.
LightStream brengt geen opstartkosten, administratiekosten of
kosten voor vervroegde uitbetaling in rekening.
Voor wie is dit? Een persoonlijke lening van Happy Money is
een goede keuze als u uw creditcardschuld wilt consolideren en in de loop van
de tijd wilt afbetalen tegen een lagere rente.
De missie van Happy Money is om consumenten te helpen voor
eens en voor altijd uit hun creditcardschulden te komen. Daarom zijn de
leningen specifiek gericht op schuldconsolidatie. Je kunt een Happy Money lening
niet gebruiken voor verbouwingen aan je huis, grote aankopen, onderwijs, etc.
Leners kunnen leenbedragen tussen $ 5.000 en $ 40.000
opnemen, en de leentermijnen variëren van 24 tot 60 maanden. Er is een zachte
onderzoekstool op zijn website, waarmee u mogelijke leningopties kunt bekijken
op basis van uw kredietrapport zonder uw kredietscore te beïnvloeden.
Happy Money rekent geen kosten voor te late betaling of
boetes voor vervroegde aflossing als u besluit uw schuld sneller af te betalen
dan u aanvankelijk van plan was, maar er zijn startkosten van maximaal 5% op
basis van uw kredietscore en aanvraag. Hoe hoger uw score, hoe lager uw
startvergoeding en rentetarieven waarschijnlijk zullen zijn.
In tegenstelling tot sommige geldschieters, kunt u met Happy
Money het geld dat u leent op uw gekoppelde bankrekening storten of
rechtstreeks naar uw schuldeisers sturen. Een ander voordeel dat u krijgt als u
een Happy Money-lening afsluit, is toegang tot verschillende tools voor
financiële kennis, zoals gratis FICO-score-updates, een team dat
driemaandelijkse check-ins met u uitvoert tijdens uw eerste jaar dat u met
Happy Money werkt en tools om leden te helpen hun relatie met geld verbeteren
door middel van persoonlijkheids-, stress- en cashflowbeoordelingen.
Voor wie is dit? SoFi is begonnen met het herfinancieren van
studieleningen, maar het bedrijf is sindsdien uitgebreid met het aanbieden van
persoonlijke leningen tot $ 100.000, afhankelijk van de kredietwaardigheid,
waardoor het een ideale geldschieter is voor wanneer u creditcardschulden met
een hoge rente moet herfinancieren.
Als u een hoge renteschuld heeft op een of meer kaarten en u
geld wilt besparen door te herfinancieren naar een lagere APR, biedt SoFi een
eenvoudig aanmeldings- en aanvraagproces, plus een gebruiksvriendelijke app om
uw betalingen te beheren.
Een ander uniek aspect van SoFi-leningen is dat u kunt kiezen
tussen een variabel of vast JKP, terwijl de meeste andere persoonlijke leningen
een vaste rente hebben. Variabele tarieven kunnen tijdens de looptijd van uw
lening op en neer gaan, wat betekent dat u mogelijk kunt besparen als de JKP
daalt (maar het is belangrijk om te onthouden dat de JKP ook kan stijgen).
Vaste tarieven garanderen echter dat u dezelfde maandelijkse betaling krijgt
gedurende de looptijd van de lening, waardoor u gemakkelijker een budget kunt
reserveren voor terugbetaling.
Door automatische elektronische betalingen in te stellen,
kunt u 0,25% korting op uw JKP verdienen. U kunt ook via uw bank online
factuurbetalingen aan SoFi instellen, of u kunt een papieren cheque opsturen.
Zodra u een SoFi persoonlijke lening aanvraagt en goedgekeurd
krijgt, zou uw geld over het algemeen binnen een paar dagen na ondertekening
van uw overeenkomst beschikbaar moeten zijn. U kunt uw lening zowel aanvragen
als beheren via de mobiele app van SoFi.
Voor wie is dit? Ontdek persoonlijke leningen kunnen worden
gebruikt voor het consolideren van schulden, woningverbetering, bruiloften en
vakanties. U kunt uw geld al de volgende werkdag ontvangen, mits uw aanvraag
foutloos is ingediend (en de lening op een doordeweekse dag is gefinancierd).
Anders duurt uw geld niet later dan een week.
Hoewel er geen startkosten zijn, rekent Discover wel een late
vergoeding van $ 39 aan als u uw lening niet elke maand op tijd terugbetaalt.
Er is geen boete voor het vervroegd aflossen van uw lening of het doen van
extra betalingen in dezelfde maand om de rente te verlagen.
Als u een lening voor schuldconsolidering krijgt, kan
Discover uw schuldeisers rechtstreeks betalen. Zodra u bent goedgekeurd voor uw
persoonlijke lening en deze accepteert, kunt u de creditcardrekeningen
koppelen, zodat Discover het geld rechtstreeks overmaakt. U hoeft alleen
informatie op te geven, zoals rekeningnummers, het bedrag dat u betaald wilt
hebben en betalingsadresgegevens.
Al het geld dat overblijft na het betalen van uw schuldeisers
kan direct op uw gewenste bankrekening worden gestort.
Hoewel het aangaan van een grote lening zenuwslopend kan
zijn, biedt SoFi enige hulp als u uw baan verliest: u kunt uw maandelijkse
factuur tijdelijk onderbreken (met de mogelijkheid om alleen aflossingsvrije
betalingen te doen) terwijl u op zoek bent naar een nieuwe baan. U krijgt
mogelijk nog rente, maar uw betalingsgeschiedenis blijft onaangetast. U kunt
meer lezen over het programma voor werkloosheidsbescherming van SoFi in zijn.
Hoe werken persoonlijke
leningen?
Persoonlijke leningen zijn een vorm van krediet op afbetaling
die een meer betaalbare manier kan zijn om de grote uitgaven in uw leven te
financieren. U kunt een persoonlijke lening gebruiken om een aantal uitgaven te
financieren, van schuldconsolidering tot woningrenovatie, bruiloften,
reiskosten en medische kosten.
Voordat u een lening afsluit, moet u ervoor zorgen dat u een
plan heeft voor hoe u het gaat gebruiken en afbetalen. Vraag jezelf af hoeveel
je nodig hebt, hoeveel maanden je nodig hebt om het comfortabel terug te
betalen en hoe je van plan bent om de nieuwe maandelijkse uitgave te
budgetteren. (Meer informatie over waar u op moet letten bij het afsluiten van
een lening.)
De meeste leningsvoorwaarden variëren van zes maanden tot
zeven jaar. Hoe langer de looptijd, hoe lager uw maandelijkse betalingen zullen
zijn, maar ze hebben meestal ook hogere rentetarieven, dus u kunt het beste
kiezen voor de kortste termijn die u zich kunt veroorloven. Overweeg bij het
bepalen van de looptijd van een lening hoeveel u in totaal aan rente zult
betalen.
Zodra u bent goedgekeurd voor een persoonlijke lening, wordt
het geld meestal rechtstreeks op uw lopende rekening gestort. Als u echter
kiest voor een lening voor schuldconsolidering, kunt u uw kredietverstrekker
soms rechtstreeks uw creditcardrekeningen laten betalen. Eventueel extra geld
dat overblijft, wordt op uw bankrekening gestort.
Uw maandelijkse leningrekening omvat uw termijnbetaling plus
rentekosten. Als u denkt dat u de lening eerder wilt aflossen dan gepland,
controleer dan of de kredietverstrekker een boete voor vervroegde aflossing of
vooruitbetaling in rekening brengt. Soms brengen kredietverstrekkers een
vergoeding in rekening als u extra betalingen doet om uw schuld sneller af te
betalen, omdat ze die toekomstige rente mislopen. De vergoeding kan een vast
tarief zijn, een percentage van uw geleende bedrag of de rest van de rente die
u hen verschuldigd zou zijn geweest. Geen van de geldschieters op onze lijst
heeft boetes voor vervroegde uitbetaling.
Zodra u het geld van uw lening heeft ontvangen, moet u de
geldschieter in maandelijkse termijnen terugbetalen, meestal binnen 30 dagen.Wanneer
uw persoonlijke lening is afbetaald, wordt de kredietlimiet afgesloten en kunt
u er niet meer bij.
Wat is een goede rente
op een persoonlijke lening?
De meeste persoonlijke leningen worden geleverd met APR’s met
een vaste rente, dus uw maandelijkse betaling blijft hetzelfde gedurende de
looptijd van de lening. In een aantal gevallen kunt u een persoonlijke lening met
variabele rente afsluiten. Als u die route volgt, zorg er dan voor dat u
vertrouwd bent met het feit dat uw maandelijkse betalingen veranderen als de
tarieven stijgen of dalen.
Persoonlijke lening APR’s gemiddeld iets meer dan 10%,
terwijl de gemiddelde creditcardrente bijna 20% is. Aangezien het gemiddelde
rendement op de aandelenmarkt rond de 10% ligt, gecorrigeerd voor inflatie,
zouden de beste rentetarieven voor persoonlijke leningen onder de 10% liggen.
Op die manier weet u dat u nog steeds meer kunt verdienen dan u aan rente
betaalt.
Het is echter niet altijd gemakkelijk om in aanmerking te
komen voor persoonlijke leningen met rentetarieven lager dan 10% JKP. Uw
rentepercentage wordt bepaald op basis van uw kredietscore, kredietgeschiedenis
en inkomen, evenals andere factoren zoals de omvang en looptijd van de lening.
Hoeveel kosten
persoonlijke leningen?
Sommige kredietverstrekkers brengen start- of
aanmeldingskosten in rekening, maar geen van de leningen op deze lijst doet
dat. Alle persoonlijke leningen brengen rente in rekening, die u betaalt over
de looptijd van de lening. De geldschieters op onze lijst brengen geen kosten
in rekening bij leners voor het vervroegd aflossen van leningen, dus u kunt
geld besparen op rente door grotere betalingen te doen en uw lening sneller af
te lossen.
Hoe wordt mijn
persoonlijke lening tarief bepaald?
Houd er bij het zoeken naar een lening of creditcard met een
lage rente rekening mee dat banken op zoek zijn naar betrouwbare leners die
tijdig betalen. Financiële instellingen zullen kijken naar uw kredietscore,
inkomen, betalingsgeschiedenis en, in sommige gevallen, kasreserves bij het
beslissen welk APR u moet geven.
Om goedgekeurd te worden voor elk soort kredietproduct
(creditcard, lening, hypotheek, etc.), dient u eerst een aanvraag in en stemt u
ermee in dat de geldschieter uw kredietrapport ophaalt. Dit helpt
kredietverstrekkers te begrijpen hoeveel schulden u verschuldigd bent, wat uw
huidige maandelijkse betalingen zijn en hoeveel extra schulden u kunt aangaan.
Nadat u uw aanvraag heeft ingediend, kunt u worden
goedgekeurd voor verschillende leningopties. Elk heeft een andere tijdsduur om
de lening terug te betalen (uw termijn) en een ander rentetarief. Uw
rentepercentage wordt bepaald op basis van uw kredietscore, kredietgeschiedenis
en inkomen, evenals andere factoren zoals de omvang en looptijd van de lening.
Over het algemeen hebben leningen met een langere looptijd hogere rentetarieven
dan leningen die u over een kortere periode aflost.
CNBC Select heeft nu een widget waarin u uw persoonlijke
gegevens kunt invoeren en kunt worden gekoppeld aan aanbiedingen voor
persoonlijke leningen zonder uw kredietscore te schaden.
Wat is een leentermijn?
De looptijd van de lening is de tijd die u heeft om de lening
af te betalen. Termen zijn meestal tussen de zes maanden en zeven jaar. Meestal
geldt: hoe langer de looptijd, hoe kleiner de maandelijkse betalingen en hoe
hoger de rentetarieven.
Hoe groot persoonlijk
kan ik worden?
Kredietverstrekkers bieden een breed scala aan
leninggroottes, van $ 500 tot $ 100.000. Overweeg voordat u een aanvraag
indient hoeveel u zich kunt veroorloven als maandelijkse betaling, aangezien u
het volledige bedrag van de lening plus rente moet terugbetalen.
Gemeenschappelijke definities van persoonlijke leningen die u
moet kennen
Hier zijn enkele algemene voorwaarden voor persoonlijke
leningen die u moet kennen voordat u zich aanmeldt.
- Medeaanvragers of gezamenlijke aanvragen: Een medeaanvrager
is een brede term voor een andere persoon die u helpt te kwalificeren door zijn
naam (en financiële gegevens) aan uw aanvraag te koppelen. Een medeaanvrager
kan medeondertekenaar of medelener zijn. Het hebben van een mede-aanvrager kan handig
zijn als uw kredietscore niet zo goed is, of als u een jonge lener bent die
niet veel kredietgeschiedenis heeft. Als uw mede-aanvrager een goede
kredietscore heeft, krijgt u mogelijk betere voorwaarden aangeboden, waaronder
het kwalificeren voor een lagere APR en/of een grotere lening. Tegelijkertijd
zullen de kredietscores van beide aanvragers worden beïnvloed als u uw lening
niet terugbetaalt, dus zorg ervoor dat uw mede-aanvrager iemand is met wie u
zich op uw gemak voelt om de financiële verantwoordelijkheid te delen. - Medeondertekenaars: een medeondertekenaar stemt ermee in u te
helpen in aanmerking te komen voor de lening, maar zij zijn alleen
verantwoordelijk voor het uitvoeren van betalingen als u dat niet kunt. De
medeondertekenaar ontvangt de lening niet en beslist ook niet
noodzakelijkerwijs over het gebruik ervan. Het krediet van de medeondertekenaar
zal echter negatief worden beïnvloed als de hoofdlener betalingen mist of in
gebreke blijft. - Medelener: In tegenstelling tot een medeondertekenaar is een
medelener verantwoordelijk voor het terugbetalen van de lening en het bepalen
hoe deze wordt gebruikt. Medeleners zijn meestal betrokken bij beslissingen
over het gebruik van de lening. Sommige kredietverstrekkers overwegen slechts
twee medeleners die een huis- of bedrijfsadres delen, aangezien dit een
duidelijke aanwijzing is dat zij de verantwoordelijkheid voor geld op een voor
beide partijen voordelige manier delen. De kredietscores van beide medeleners
staan op het spel als een van beide stopt met betalen of in gebreke blijft. - Directe betalingen: Sommige kredietverstrekkers bieden
directe betalingen aan wanneer u schuldconsolidering als reden voor het
afsluiten van een persoonlijke lening kiest. Bij directe betalingen betaalt de
geldschieter uw schuldeisers rechtstreeks en stort vervolgens het resterende
geld op uw betaal- of spaarrekening. Totdat u ziet dat uw accountsaldo volledig
is afbetaald, kunt u het beste blijven betalen, zodat u niet wordt
geconfronteerd met extra late vergoedingen en rentekosten. - Boete voor vervroegde aflossing: Kijk voordat u een lening
accepteert of de geldschieter een boete voor vervroegde aflossing of
vooruitbetaling in rekening brengt. Omdat kredietverstrekkers rente verwachten
voor de volledige looptijd van uw lening, kunnen ze u kosten in rekening
brengen als u extra aflossingen doet om uw schuld sneller af te betalen. De
vergoedingen kunnen gelijk zijn aan de resterende rente die u verschuldigd zou
zijn geweest, een percentage van uw uitbetalingssaldo of een vast tarief. - Opstartkosten: Een opstartkosten zijn een eenmalige
vooruitbetaling die uw geldschieter van uw lening aftrekt om administratie- en
verwerkingskosten te betalen. Het is meestal tussen 1% en 5%, maar soms wordt
het in rekening gebracht als een vast tarief. Als u bijvoorbeeld een lening van
$ 20.000 hebt afgesloten en er een startvergoeding van 5% is, ontvangt u
slechts $ 19.000 als u uw geld krijgt. Uw geldschieter zou $ 1.000 van de
lening van de top krijgen, en u zou nog steeds de volledige $ 20.000 plus rente
moeten terugbetalen. Het is het beste om indien mogelijk startkosten te
vermijden. Als u een goede tot uitstekende kredietscore heeft, komt u in
aanmerking voor leningen zonder initiële of administratiekosten. - Ongedekte versus gedekte leningen: de meeste persoonlijke
leningen zijn ongedekte, wat betekent dat ze niet gebonden zijn aan onderpand.
Als uw kredietscore echter minder dan geweldig is en u het moeilijk vindt om in
aanmerking te komen voor de beste leningen, kunt u soms een auto, huis of
andere activa gebruiken als onderpand voor het geval u uw betalingen niet
nakomt. Wanneer u een actief als onderpand stelt, geeft u uw geldschieter
toestemming om het terug te nemen als u uw schulden niet op tijd en volledig
terugbetaalt. - Onze methodiek:Om te bepalen welke persoonlijke leningen het beste zijn,
analyseerde CNBC Select tientallen persoonlijke leningen in de VS die worden
aangeboden door zowel online als fysieke banken, waaronder grote
kredietverenigingen, zonder opstart- of aanmeldingskosten, vaste rente APR’s en
flexibele leningen. bedragen en voorwaarden die passen bij een scala aan
financieringsbehoeften. - Bij het verfijnen en rangschikken van de beste persoonlijke
leningen hebben we ons gericht op de volgende kenmerken: - Geen opstart- of aanmeldingskosten: geen van de
kredietverstrekkers op onze best-of-lijst rekent leners een vooruitbetaling aan
voor het verwerken van uw lening. - JKP met vaste rente: Variabele tarieven kunnen gedurende de
looptijd van uw lening op en neer gaan. Met een APR met een vaste rente legt u
een rentetarief vast voor de duur van de lening, wat betekent dat uw
maandelijkse betaling niet zal variëren, waardoor uw budget gemakkelijker te
plannen is. - Flexibele minimale en maximale leenbedragen/termijnen: elke
geldschieter biedt verschillende financieringsopties die u kunt aanpassen op
basis van uw maandbudget en hoe lang u nodig heeft om uw lening terug te
betalen. - Geen boetes voor vervroegde aflossing: De geldschieters op
onze lijst brengen geen kosten in rekening bij leners voor het vervroegd
aflossen van leningen. - Gestroomlijnd aanvraagproces: we hebben overwogen of
kredietverstrekkers goedkeuringsbeslissingen op dezelfde dag en een snel online
aanvraagproces boden. -
- Klantenondersteuning: elke lening op onze lijst biedt
klantenservice die beschikbaar is via telefoon, e-mail of beveiligde online
berichtenuitwisseling. We hebben ook gekozen voor kredietverstrekkers met een
online informatiecentrum of adviescentrum om u te helpen meer te weten te komen
over het persoonlijke leningproces en uw financiën. - Uitbetaling van het fonds: de leningen op onze lijst leveren
het geld snel op via elektronische overboeking naar uw lopende rekening of in
de vorm van een papieren cheque. Sommige geldschieters (die we hebben
opgemerkt) bieden de mogelijkheid om uw schuldeisers rechtstreeks te betalen. - Autopay-kortingen: we hebben de geldschieters opgemerkt die u
belonen voor het inschrijven voor autopay door uw APR met 0,25% tot 0,50% te
verlagen. - Betalingslimieten voor crediteuren en leninggroottes: De
bovenstaande geldschieters verstrekken leningen in verschillende groottes, van $
500 tot $ 100.000. Elke geldschieter adverteert zijn respectieve
betalingslimieten en leninggroottes, en het voltooien van een proces van
voorafgaande goedkeuring kan u een idee geven van wat uw rentetarief en
maandelijkse betaling voor een dergelijk bedrag zou zijn.
