Op dinsdag 25 april 2023 is het huidige gemiddelde
rentepercentage voor de benchmark 30-jarige hypotheek vast 6,85%, een daling
van 3 basispunten in de afgelopen zeven dagen. Als u op zoek bent naar
herfinanciering, is de nationale 30-jarige herfinancieringsrente 7,00%, een
daling van 4 basispunten in de afgelopen week. Bovendien is de nationale
gemiddelde 15-jaars herfinancieringsrente 6,31%, een stijging van 10
basispunten sinds dezelfde tijd vorige week. Of u nu koopt of herfinanciert,
Bankrate heeft vaak aanbiedingen die onder het nationale gemiddelde liggen, met
de rentevoet, APR (rente plus kosten) en geschatte maandelijkse betaling om u
te helpen deals te vergelijken en uw huis goedkoper te financieren. Nu de
rentetarieven stijgen, is het belangrijker dan ooit om de huidige
hypotheekrentetarieven te vergelijken voordat u een lening aangaat.
Inzichten in de
hypotheeksector:
De Federal Reserve verhoogde de rente tijdens haar
vergadering in maart, de negende opeenvolgende verhoging van de centrale bank –
dit keer met een kwartpunt – in haar inspanningen om de inflatie een halt toe
te roepen, die medio 2021 omhoog schoot. Hierdoor verdubbelde de hypotheekrente
in 2022, met een piek van 7 procent in november.
Er was gespeculeerd dat de Fed de rentetarieven niet zou
verhogen in de nasleep van onrust in de banksector, aangewakkerd door de
ineenstorting van twee financiële instellingen en de buy-out van een andere de
week ervoor. Het nieuws zorgde ervoor dat de hypotheekrente aanzienlijk daalde.
“Waar de tarieven vanaf hier verder gaan, zal
grotendeels afhangen van de stabiliteit van het financiële systeem”, zegt
Greg McBride, financieel hoofdanalist bij Bankrate. “Als de zaken zich
stabiliseren en we ons weer zorgen gaan maken over inflatie en of de
arbeidsmarkt te heet is, zal de terugval van korte duur blijken te zijn.”
Het federale beleid heeft geen directe invloed op de tarieven
voor vaste hypotheken, maar de centrale bank heeft enige invloed op de 10-jaars
rente op staatsobligaties, die wel de beweging van vaste hypotheken stimuleert.
De acties van de Fed zijn echter van invloed op hypotheken met variabele rente
(ARM’s) en producten met overwaarde voor woningen. Elke keer dat de centrale
bank haar beleidsrente verhoogt, bewegen de variabele rentetarieven voor
woningkredieten mee.Hoewel de bankencrisis de vooruitzichten heeft bemoeilijkt,
geloven veel analisten nog steeds dat de vaste hypotheekrente in 2023 terug zou
kunnen dalen tot rond de 5 procent.
“De Fed die de
kortetermijnrente blijft verhogen, voorspelt eigenlijk lagere – niet hogere –
langetermijnrentes, inclusief hypotheekrentes”, zegt McBride. “Hoe
meer de Fed nu de rente verhoogt, hoe minder die obligatiebeleggers zich zorgen
hoeven te maken inflatie en hoe groter het risico op een recessie, wanneer
investeerders massaal naar obligaties stormen.” Lees meer over wat de experts
voorspellen in de prognose van Bankrate.
Actuele hypotheek- en
herfinancieringsrentetarieven:
Productrente APR
- 30 jaar vast tarief 6,85% 6,87%
- 20 jaar vast tarief 6,76% 6,78%
- 15 jaar vast tarief 6,27% 6,30%
- 10 jaar vast tarief 6,39% 6,41%
- 5-1 ARM 5,80% 7,50%
- 10-1 ARM 6,52% 7,43%
- 30 jaar vast tarief FHA 5,89% 6,80%
- 10-1 ARM 6,52% 7,43%
- 30 jaar vast tarief FHA 5,89% 6,80%
- 30 jaar vast tarief VA 6,10% 6,21%
- 30 jaar vast tarief Jumbo 6,87% 6,88%
Hoe een hypotheek te
krijgen:
Een hypotheek is een vorm van lening bedoeld voor het kopen
van een huis. Met hypothecaire leningen kunnen kopers hun betalingen over een
bepaald aantal jaren verdelen en een afgesproken rente betalen. Vanaf het
moment dat u bent goedgekeurd totdat u het geld ontvangt (en de aankoop van het
huis sluit), duurt het proces doorgaans zes of zeven weken.
Omdat een huis meestal de grootste aankoop is die een persoon
doet, is een hypotheek vaak de grootste schuld van een huishouden. De best
mogelijke voorwaarden voor uw lening krijgen kan een verschil betekenen van
honderden extra dollars in of uit uw budget elke maand, en tienduizenden
dollars in of uit uw zak gedurende de looptijd van de lening. Het is belangrijk
om u voor te bereiden op het hypotheekaanvraagproces om ervoor te zorgen dat u
het beste tarief en de meest betaalbare maandelijkse betalingen krijgt.
Hier zijn snelle
stappen om u voor te bereiden op een hypotheek:
- Bouw uw krediet op
- Bepaal uw budget en hoeveel huis u zich kunt veroorloven
- Zet spaargeld opzij voor zowel een aanbetaling als
maandelijkse hypotheekbetalingen - Onderzoek wat voor jou de beste hypotheekvorm is
- Vergelijk actuele hypotheekrentes
- Kies de juiste geldverstrekker
- Vooraf laten goedkeuren
- Bekijk meerdere huizen binnen uw budget
- Vraag een hypotheek aan en laat u goedkeuren
- Sluit je nieuwe huis af
- Factoren die uw hypotheekrente bepalen
Kredietverstrekkers
houden rekening met deze factoren bij het bepalen van uw rentetarief:
- Kredietwaardigheid
- Aanbetaling
- Vastgoed locatie
- Leenbedrag/afsluitkosten
- Soort lening
- Lening termijn
- Soort rente
- Uw debt-to-income ratio (DTI)
Uw credit score is de
belangrijkste drijfveer voor uw hypotheekrente: Kredietverstrekkers hebben gekozen
voor deze driecijferige score als de meest betrouwbare voorspeller of u prompte
betalingen zult doen. Hoe hoger uw score, hoe minder risico u vormt volgens de
geldschieter – en hoe lager het tarief dat u betaalt. Dus om het beste tarief
te krijgen, moet u stappen ondernemen om uw kredietscore te verbeteren voordat
u een hypotheek aanvraagt.
Kredietverstrekkers houden ook rekening met hoeveel u
neerlegt. Hoe groter het deel van de totale waarde van het huis dat u vooraf
betaalt, hoe gunstiger zij uw aanvraag beoordelen. Het soort hypotheek dat u
kiest, kan ook van invloed zijn op uw tarief, aangezien leningen met een
kortere looptijd, zoals hypotheken met een looptijd van 15 jaar, doorgaans
lagere tarieven hebben dan die met een looptijd van 30 jaar.
Hoe u vandaag de
hypotheekrente kunt vergelijken:
Winkelen voor offertes van meerdere geldschieters is een van
de meest cruciale adviezen van Bankrate voor elke hypotheekaanvrager. Wanneer u
winkelt, is het belangrijk om niet alleen na te denken over de rentevoet die u
wordt genoemd, maar ook over alle andere voorwaarden van de lening. Vergelijk
zeker JKP’s, waarin veel extra kosten van de hypotheek zijn verwerkt die niet
in de rente zijn verwerkt. Houd er rekening mee dat sommige instellingen
mogelijk lagere afsluitkosten hebben dan andere, of dat uw huidige bank u een
speciale aanbieding kan doen. Er is altijd enige variatie tussen
kredietverstrekkers wat betreft tarieven en voorwaarden, dus zorg ervoor dat u
het volledige beeld van elke aanbieding begrijpt en bedenk wat het beste bij uw
situatie past. Vergelijking-winkelen op Bankrate is bijzonder slim, omdat onze
relaties met kredietverstrekkers u kunnen helpen speciale lage tarieven te
krijgen.
Stap 1: Bepaal welke
hypotheek bij u past
Bij het vinden van de huidige hypotheekrente, is de eerste
stap om te beslissen welk type hypothecaire lening het beste past bij uw doelen
en budget. Overweeg uw kredietscore en aanbetaling, hoe lang u van plan bent
thuis te blijven, hoeveel u zich kunt veroorloven aan maandelijkse betalingen
en of u de risicotolerantie heeft voor een lening met variabele rente versus
een lening met vaste rente.
Stap 2: Vergelijk
hypotheekrentes
Als je eenmaal hebt besloten welke hypotheekvorm bij je past,
kun je beginnen met het vergelijken van de huidige hypotheekopties. Er is maar
één manier om er zeker van te zijn dat u het best beschikbare tarief krijgt, en
dat is door ten minste drie geldschieters te kopen, waaronder grote banken,
kredietverenigingen en online geldschieters, of door een hypotheekmakelaar te
gebruiken. Bankrate biedt een hulpmiddel voor het vergelijken van
hypotheektarieven om u te helpen bij het vinden van het juiste tarief van
verschillende kredietverstrekkers.
Houd er rekening mee dat de hypotheekrente dagelijks, zelfs
elk uur, verandert op basis van marktomstandigheden en kan variëren per type
lening en looptijd. Om er zeker van te zijn dat u nauwkeurige prijsopgaven
krijgt, vergelijkt u leningschattingen op basis van dezelfde looptijd en
hetzelfde product, en probeert u uw offertes allemaal op dezelfde dag te
ontvangen.
Stap 3: Kies het beste
hypotheekaanbod voor jou
De hypotheekcalculator van Bankrate kan u helpen bij het
schatten van uw maandelijkse hypotheekbetaling, wat handig kan zijn als u
rekening houdt met uw budget. Kijk naar het JKP, niet alleen naar de rente. Het
JKP zijn de totale kosten van de lening, inclusief de rente en andere kosten.
Hypotheken zijn eindeloos ingewikkeld en voor het vinden van
de beste deal moet u naar meer kijken dan alleen het tarief. Hier zijn andere
zaken waarmee u rekening moet houden bij het vergelijken van aanbiedingen:
- APR. Zoals we zojuist hebben uiteengezet,
geeft dit een nauwkeuriger beeld van de rente die u betaalt. - Lener vergoedingen. Ze kunnen sterk verschillen van de
ene kredietverstrekker tot de volgende. - Afsluiting van de
kosten. U kunt
mogelijk onderhandelen over een aantal van deze items, waaronder kosten voor
taxateurs en kosten voor kredietcontrole. -
Wilt u uw huidige
hypotheek oversluiten?
Omdat de hypotheekrente nu fors hoger is dan in 2020 en 2021,
kunnen maar weinig huiseigenaren tegenwoordig geld besparen met een standaard
rente-en-termijnherfinanciering.
Toch kan het in
sommige gevallen zinvol zijn om uw hypotheek over te sluiten. Misschien wilt u
overstappen van een ARM naar een lening met een vaste rente voordat uw
variabele rente wordt gereset. Misschien wilt u uw FHA-lening afschaffen om
hypotheekverzekering af te schaffen. Misschien moet u herfinancieren vanwege
een scheiding of andere omstandigheden. Het is ook mogelijk om uw eigen
vermogen aan te boren om renovaties aan uw huis te betalen. Wilt u uw hypotheek
sneller aflossen, dan kunt u uw looptijd verkorten naar 20, 15 of zelfs 10
jaar. Omdat de waarde van huizen de afgelopen jaren sterk is gestegen, is het
ook mogelijk dat een herfinanciering u kan bevrijden van het betalen van een
particuliere hypotheekverzekering.
Er zijn vooraf kosten
verbonden aan herfinanciering, ook voor de beoordeling, dus u wilt er zeker van
zijn dat de besparingen het prijskaartje van de herfinanciering binnen een
redelijke tijd overtreffen. De meeste experts zeggen dat de ideale break-even
tijdlijn 18 maanden tot 24 maanden is.