Persoonlijke leningfondsen kunnen voor een aantal doeleinden
worden gebruikt, waaronder schuldconsolidatie en medische kosten. Het kan een
goede oplossing zijn als u snel geld nodig heeft – sommige geldschieters kunnen
geld al de volgende werkdag op uw rekening storten. Bovendien zijn de
gemiddelde tarieven doorgaans lager dan bij sommige andere vormen van schuld,
zoals creditcards.
Maar zoals alle financiële producten hebben persoonlijke
leningen ook nadelen. Sommige kredietverstrekkers rekenen bijvoorbeeld hoge
kosten, waardoor je leenkosten flink kunnen stijgen. Voordat u er een afsluit,
moet u de voor- en nadelen afwegen om te bepalen of dit de juiste
financieringsoptie voor u is – en alternatieven overwegen.
Voors en tegens van
persoonlijke leningen:
Zoals bij elke andere vorm van schuld, zijn er voor- en
nadelen waar u op moet letten voordat u een persoonlijke lening aanvraagt. Dit
is wat u moet weten voordat u op de stippellijn tekent.
Voordelen van
persoonlijke leningen:
- Eén forfaitair bedrag
- Snelle financieringstijden
- Geen zekerheidsvereiste
- Lagere rentetarieven
- Flexibiliteit en veelzijdigheid
- Verlengde leningsvoorwaarden
- Makkelijker te beheren
Nadelen van
persoonlijke leningen:
- De rentetarieven kunnen hoger zijn dan bij alternatieven
- Meer toelatingseisen
- De kosten en boetes kunnen hoog oplopen
- Extra maandelijkse betaling
- Verhoogde schuldenlast
- Hogere betalingen dan creditcards
- Potentiële kredietschade
Voordelen van
persoonlijke leningen:
Persoonlijke leningen kunnen voordelen bieden ten opzichte
van andere soorten leningen. Hieronder staan enkele voordelen van het gebruik
van dit type financiering ten opzichte van andere opties.
Eén forfaitair bedra:
Omdat u de lening in één keer betaalt, kan het gemakkelijker
zijn om een grote aankoop te doen, schulden te consolideren of anderszins de
lening in één keer te gebruiken. Bovendien krijgt u een vaste rente en een
voorspelbare maandelijkse betaling, waardoor de lening gemakkelijker te beheren
is.
Waarom dit belangrijk
is: Het ontvangen
van een afkoopsom met een vaste rente kan eenvoudiger te beheren zijn en u
helpen betalingsachterstanden te voorkomen.
Snelle
financieringstijden:
Persoonlijke leningen hebben over het algemeen snelle
goedkeurings- en betalingstijden, waardoor ze handig zijn voor noodgevallen of
andere situaties waarin u snel geld nodig heeft. Sommige kredietverstrekkers
van persoonlijke leningen kunnen de opbrengst van de lening al de volgende
werkdag op uw bankrekening storten.
is: Als u snel geld
nodig heeft, kan een persoonlijke lening een goede financieringsoptie zijn.
Geen zekerheidsvereiste:
Ongedekte persoonlijke leningen vereisen geen onderpand om
goedgekeurd te worden. Dit betekent dat u uw auto, huis of ander bezit niet
hoeft op te geven als garantie dat u het geld terugbetaalt. Als u de lening
niet kunt terugbetalen op basis van de overeengekomen voorwaarden met uw
geldschieter, krijgt u te maken met aanzienlijke financiële en kredietgevolgen.
Maar in tegenstelling tot een beveiligde persoonlijke lening hoeft u zich geen
zorgen te maken dat u als direct gevolg een huis of auto verliest.
Waarom dit belangrijk
is: met een
ongedekte lening kan een geldschieter uw onderpand niet innemen omdat u de
lening niet heeft terugbetaald, althans zonder toestemming van een rechtbank.
Lagere rentetarieven:
Persoonlijke leningen hebben vaak lagere rentetarieven dan
creditcards. Vanaf april 2023 was het gemiddelde tarief voor persoonlijke
leningen 10,82 procent, terwijl het gemiddelde creditcardtarief 20,11 procent
was. Consumenten met een uitstekende kredietgeschiedenis kunnen in aanmerking
komen voor persoonlijke leningtarieven van ongeveer 10,73 procent tot 12,5
procent. U kunt ook in aanmerking komen voor een hoger leenbedrag dan de limiet
op uw creditcards.
U kunt mogelijk geld besparen op rente als u een goed krediet
heeft en een persoonlijke lening afsluit in plaats van een creditcard.
Flexibiliteit en
veelzijdigheid:
Sommige leningen kunnen alleen voor een bepaald doel worden
gebruikt. De aankoop van een voertuig is bijvoorbeeld de enige manier om het
geld te gebruiken als u een autolening afsluit. Persoonlijke leningen kunnen
voor veel doeleinden worden gebruikt, van het consolideren van schulden tot het
betalen van medische rekeningen.
Een persoonlijke lening kan een goed alternatief zijn als u
een grote aankoop wilt financieren, maar niet vast wilt zitten aan hoe u het
geld gebruikt. Neem contact op met uw geldschieter over het goedgekeurde
gebruik van de lening voordat u zich aanmeldt.
Verlengde
leningsvoorwaarden:
In tegenstelling tot kortlopende leningen zoals
betaaldagleningen en andere die hoge rentetarieven in rekening brengen,
variëren persoonlijke leningen van 2 tot 10 jaar, afhankelijk van de
geldschieter. Bijgevolg krijgt u een redelijke maandelijkse betaling en
voldoende tijd om terug te betalen wat u leent.
Waarom dit belangrijk
is: Langere
looptijden van leningen kunnen geld lenen betaalbaarder maken. Houd er rekening
mee dat hoe langer de looptijd van uw lening, hoe meer rente u betaalt
gedurende de looptijd van de lening.
Makkelijker te beheren:
Sommige mensen sluiten persoonlijke leningen af om schulden
te consolideren, zoals meerdere creditcardrekeningen. Een persoonlijke lening
met een enkele maandelijkse betaling met een vaste rente is gemakkelijker te
beheren dan meerdere creditcards met verschillende rentetarieven,
betalingstermijnen en andere variabelen.
Leners die in aanmerking komen voor een persoonlijke lening
met een lagere rente dan hun creditcards, kunnen hun maandelijkse betalingen
stroomlijnen en geld besparen.
Waarom dit belangrijk
is: als u in
aanmerking komt voor een persoonlijke lening met een lagere rente dan uw
huidige schuld, kunt u duizenden dollars aan rente besparen.
Nadelen van
persoonlijke leningen:
Persoonlijke leningen kunnen voor sommigen een goede optie
zijn, maar ze zijn niet in alle situaties de juiste keuze. Hier zijn een paar
minpunten waarmee u rekening moet houden voordat u een persoonlijke lening
afsluit.
De rentetarieven kunnen
hoger zijn dan bij alternatieven:
Rentetarieven voor persoonlijke leningen zijn niet altijd de
laagste optie. Dit geldt met name voor kredietnemers met een slechte
kredietwaardigheid, die mogelijk hogere rentetarieven betalen dan creditcards
of een beveiligde lening waarvoor onderpand vereist is.
Waarom dit belangrijk
is: hoe lager uw
krediet, hoe groter de kans dat een geldschieter u een hoge rente in rekening
brengt. Als gevolg hiervan zou u uiteindelijk duizenden dollars meer aan rente
kunnen betalen dan iemand met een goede kredietwaardigheid.
Meer toelatingseisen:
Persoonlijke leningen kunnen strengere eisen hebben dan
andere soorten financieringsopties. Als u een slechte kredietwaardigheid of een
korte financiële geschiedenis heeft, zullen er minder kredietverstrekkers voor
u beschikbaar zijn. Bovendien staan sommige geldschieters geen
medeondertekenaars toe, wat kan worden gebruikt om uw goedkeuringskansen te
vergroten als u een minimale kredietgeschiedenis heeft of als uw kredietscore
laag is.
Waarom dit belangrijk
is: in aanmerking
komen voor een persoonlijke lening kan moeilijker zijn als u een slechte
kredietwaardigheid heeft.
De kosten en boetes
kunnen hoog oplopen:
Persoonlijke leningen kunnen kosten en boetes met zich
meebrengen die de kosten van lenen kunnen opdrijven. Sommige leningen worden
geleverd met startkosten van 1 procent tot 6 procent van het geleende bedrag.
De vergoedingen, die betrekking hebben op de verwerking van leningen, kunnen in
de lening worden gerold of worden afgetrokken van het bedrag dat aan de lener
wordt uitbetaald.
Sommige kredietverstrekkers brengen boetes voor
vooruitbetaling in rekening als u het saldo vóór het einde van uw lening
aflost. Bekijk voordat u een aanvraag indient alle vergoedingen en boetes van
alle persoonlijke leningen die u overweegt.
Waarom dit belangrijk
is: Vergoedingen en
boetes kunnen uw leenkosten aanzienlijk verhogen.
Extra maandelijkse
betaling:
Bij een persoonlijke lening doe je er nog een maandbedrag
bij. Als u niet oppast, kan een persoonlijke lening leiden tot
leentermijnproblemen met uw budget als er geen rekening mee wordt gehouden
wanneer u de lening afsluit en de maandelijkse betaling ervoor zorgt dat u rood
staat op uw rekening en uw budget in het rood komt te staan.
Waarom dit belangrijk
is: Een persoonlijke
lening kan uw budget onder druk zetten als u meer leent dan u zich kunt
veroorloven.
Verhoogde schuldenlast:
Persoonlijke leningen kunnen een hulpmiddel zijn voor het
consolideren van schulden, zoals creditcardsaldi, maar ze pakken de oorzaak van
de schuld niet aan. Door uw creditcards af te lossen met een persoonlijke
lening, komt uw beschikbare kredietlimiet vrij. Hierdoor kunnen overspenders
meer kosten incasseren in plaats van zichzelf te bevrijden van schulden.
Waarom dit belangrijk
is: hoewel het
afsluiten van een persoonlijke lening u kan helpen om hoge renteschulden te
consolideren, kan het ervoor zorgen dat u dieper in de schulden raakt als u
geen slechte bestedingsgewoonten aanpakt.
Hogere betalingen dan
creditcards:
Creditcards worden geleverd met kleine minimale maandelijkse
betalingen en geen deadline voor het volledig betalen van uw saldo.
Persoonlijke leningen vereisen een hogere vaste maandelijkse betaling en moeten
worden afbetaald aan het einde van de looptijd van de lening.Als u
creditcardschuld consolideert in een persoonlijke lening, moet u zich aanpassen
aan de hogere betalingen en de tijdlijn voor het afbetalen van de lening,
anders loopt u het risico in gebreke te blijven.
Waarom dit belangrijk
is: Afhankelijk van
uw financiën kunnen hogere maandelijkse betalingen moeilijker te beheren zijn.
Als gevolg hiervan loopt u mogelijk een groter risico om de lening niet af te
lossen.
Potentiële
kredietschade:
Als u uw maandelijkse betalingen niet bijhoudt of meerdere
aanvragen mislukt, kunnen persoonlijke leningen een mogelijk nadelige invloed
hebben op uw credit score. Wanneer u een lening aanvraagt, zal de geldschieter
een hard kredietonderzoek uitvoeren, waardoor uw score een paar punten lager
wordt en het bedrag aan schulden dat u verschuldigd bent versus uw jaarinkomen
kan uw kredietwaardigheid schaden.
De aanvankelijke verslechtering duurt echter niet lang met
een positieve aflossingsgeschiedenis en uw score zal groeien naarmate u maandelijkse
betalingen doet en uw schuld aflost. Uw aflossingsgeschiedenis vormt het
grootste percentage – 35 procent – van uw Fico Score en uw verschuldigde
bedragen vormen 30 procent.
Waarom dit van belang
is: Een zwak
aflossingsverleden en een hoge schuld/inkomen-ratio zullen waarschijnlijk
resulteren in een aanzienlijke daling van het krediet, wat het moeilijk kan
maken om goedkeuring te krijgen voor zaken als een hypotheek en een autolening.Persoonlijke leningen zijn echter niet voor iedereen een goed
idee. Hieronder vindt u een aantal redenen waarom een persoonlijke lening
misschien niet geschikt voor u is:
verleidelijk zijn om een lening af te sluiten om extra geld bij de hand te
hebben. Maar als u geen plan heeft voor hoe het geld zal worden gebruikt, loopt
u het risico geld uit te geven aan en onnodige rente te betalen voor items die
niet essentieel zijn.
Je hebt de gewoonte om te veel uit te geven. Het afbetalen
van uw creditcards met een persoonlijke lening heeft misschien geen zin als u
meteen begint met het opbouwen van een nieuw creditcardsaldo.
U kunt de maandelijkse betalingen niet betalen. Overweeg de
aflossingstijdlijn en maandelijkse betalingen van een persoonlijke lening.
Gebruik een persoonlijke leningcalculator om te bepalen of u de maandelijkse
betalingen kunt betalen voor de termijn die u eraan besteedt om het af te
betalen.
U heeft het geld niet dringend nodig. Het kan zinvol zijn om
uw spaargeld op te bouwen om een grote aankoop te betalen in plaats van een
persoonlijke lening aan te gaan en jarenlang met rente te betalen.
Het komt erop neer:
Maak voordat u een persoonlijke lening afsluit een plan hoe u
het geld gaat gebruiken en hoe u het (met rente) terugbetaalt. Weeg de voor- en
nadelen af van het afsluiten van een persoonlijke lening in plaats van een
andere financieringsoptie te gebruiken. Bekijk alternatieven zoals een lening
met eigen vermogen, een HELOC of een overdracht van creditcardsaldo. Gebruik
een banktariefcalculator om u te helpen bij het bepalen van de beste leenoptie
voor u.
Als u een persoonlijke lening overweegt, vraag dan offertes
aan bij verschillende kredietverstrekkers om rentetarieven en leningsvoorwaarden
te vergelijken. Vergeet niet de kleine lettertjes te lezen, inclusief
vergoedingen en boetes. Zodra u alle gegevens heeft, beslist u of de voordelen
van een persoonlijke lening opwegen tegen de nadelen voordat u een toezegging
doet.