Een persoonlijke lening kan een verbintenis op korte termijn
zijn, maar banken voeren een grondig onderzoek uit naar de
geschiktheidscriteria om ervoor te zorgen dat de lening niet slecht wordt. Hier
zijn enkele factoren die banken helpen bij het bepalen of u in aanmerking komt
voor een persoonlijke lening:

Kredietwaardigheid:

Uw kredietscore en kredietrapport zijn de belangrijkste
factoren bij het bepalen of uw persoonlijke lening al dan niet wordt
goedgekeurd. De RBI heeft toestemming gegeven aan vier kredietbeoordelaars,
oftewel kredietbureaus, om kredietrapporten en ratings af te geven. Ze
verzamelen en houden gegevens bij van alle kredietgerelateerde transacties in
samenwerking met banken, creditcardmaatschappijen en andere gestructureerde
kredietverstrekkers.De bureaus dienen maandelijks rapporten in van deze
kredietverstrekkers over al uw krediettransacties. Dit omvat informatie over uw
EMI- en creditcardbetalingen (inclusief eventuele late of gemiste betalingen),
verschuldigd saldo, eventuele wijzigingen in uw totale kredietlimiet en alle
andere relevante informatie.

Op basis van al deze gegevens wordt een complexe wiskundige
formule gebruikt om uw credit score te berekenen. De score is een maatstaf voor
uw vroegere en huidige kredietgedrag die potentiële kredietverstrekkers kunnen
gebruiken om een idee te krijgen van uw kredietwaardigheid. Als u al uw
betalingen op tijd en volledig heeft uitgevoerd, zou uw score vaak hoog zijn.
Als u in het verleden betalingen heeft gemist of te veel krediet hebt gebruikt,
kan dit een negatieve invloed hebben op uw kredietscore.

Type dienstverband en
werkgever:

Iemand met een geschiedenis van regelmatig wisselende banen
komt mogelijk niet snel in aanmerking voor een persoonlijke lening, omdat dit
betekent dat hij/zij tijdens de looptijd van de lening mogelijk geen vast of
voorspelbaar inkomen heeft en mogelijk niet in staat is om regelmatige
betalingen te doen. Minstens een jaar een baan hebben voordat je een
persoonlijke lening aanvraagt, is waarschijnlijk een slim idee.Er wordt ook
rekening gehouden met uw dienstverband tijdens het goedkeuringsproces van de
lening. Aangezien leners van persoonlijke leningen geen activa hebben om als
onderpand te verpanden, moeten kredietverstrekkers garanderen dat u gedurende
de looptijd van de lening een consistent maandelijks inkomen zult hebben, zodat
u tijdig kunt betalen. Daarom maken ze zich zorgen over uw werksituatie. Ze
kijken of je een vast dienstverband hebt gehad en of je al lang op dezelfde
plek zit.

Inkomen:

Een andere belangrijke factor om te onthouden is het
gemiddelde inkomen. Aangezien er geen onderpand is, willen de banken weten dat
u een behoorlijk inkomen heeft (uit salaris en andere bronnen) waarmee u uw
maandelijkse aflossingen kunt doen. Het hebben van een mooi salaris met lage
verplichtingen (andere schulden) zorgt ervoor dat je wordt geaccepteerd voor
een persoonlijke lening.

Uw
EMI-betalingsgeschiedenis is ook van belang:

Kredietverstrekkers zullen uw kredietrapport onderzoeken om
te zien of u een geschiedenis van financiële stabiliteit en snelle
EMI-betalingen heeft. Ze zullen uw leningaanvraag eerder gunstig beoordelen als
ze zien dat u regelmatig hebt betaald en aan uw schuldverplichtingen hebt
voldaan.

Hoe bepalen banken het
bedrag van de persoonlijke lening waarvoor ik in aanmerking kom?

Het maximale persoonlijke leenbedrag waarvoor een lener in
aanmerking komt, wordt voornamelijk bepaald door zijn vermogen om de lening
terug te betalen. Hieronder volgen de twee belangrijkste methoden die banken
gebruiken om het maximale bedrag aan persoonlijke leningen te bepalen waarvoor
u in aanmerking komt: Fixed Income to Obligation Ratio (FOIR) -methode – De
FOIR-benadering houdt specifiek rekening met de cumulatieve maandelijkse
betalingen van de aanvrager die nodig zijn om de huidige onbetaalde schuld af
te lossen. Als de FOIR van een aanvrager 50% van zijn of haar nettoloon
bereikt, wordt de aanvraag voor een persoonlijke lening afgewezen of kan het gesanctioneerde
bedrag lager zijn dan wat u nodig heeft.

Netto maandelijks inkomensmethode – Sommige
kredietverstrekkers gebruiken een vermenigvuldigingsfactor op basis van het
netto maandinkomen (NMI) van de aanvrager om het maximale leenbedrag te
bepalen. In dergelijke situaties kan het beschikbare bedrag van een
persoonlijke lening oplopen tot 30 keer de NMI van de aanvrager. Als het
aangevraagde leenbedrag deze limiet bereikt, komt de aanvraag niet in
aanmerking voor een onbeveiligde persoonlijke lening.

Hoe kan ik de
geschiktheid van mijn persoonlijke lening verbeteren?

U kunt een paar eenvoudige maatregelen nemen om ervoor te
zorgen dat u beter in aanmerking komt voor een persoonlijke lening: Controleer
regelmatig uw kredietscore om een idee te krijgen van uw kredietstatus. Doe uw
best om uw kredietscore te verbeteren. Dat is mogelijk als u al uw EMI’s en
creditcardrekeningen op tijd betaalt. Als je geld over hebt, kun je nog steeds
je schulden aflossen. U krijgt eventuele fouten of onnauwkeurige vermeldingen
in uw kredietrapport gecorrigeerd door contact op te nemen met het
kredietbureau.

Probeer de ‘Income to
Debt Ratio’ te verlagen. Sluit maandelijks
een aantal langlopende leningen af die uw cashflow uitputten. Als je wat extra
geld hebt liggen, gebruik het dan goed door deze leningen af te betalen. Als je
minder schulden hebt, kom je eerder in aanmerking voor betere persoonlijke
leningen.

Dien alle benodigde documentatie in waar de geldschieter om
vraagt. Maak een lijst van de documenten die u bij de hand moet hebben voordat
u uw aanvraag indient. Het is cruciaal voor een sneller leenproces. Zorg ervoor
dat al uw gegevens echt zijn.

Voeg een medeaanvrager
toe die ook een werkend persoon is. Wanneer
hun inkomsten worden meegerekend in de aanvraag, heeft de lener een hogere
terugbetalingscapaciteit. De afwijzingspercentages zijn lager en u zou in
aanmerking kunnen komen voor een groter geleend bedrag.

Vermijd frequente
baanwisselingen; 

kredietwaardigheid zal lijden als
gevolg van frequente baanwisselingen. Ook als je goede redenen hebt om van baan
te veranderen, kan de geldverstrekker er anders naar kijken bij de behandeling
van je leningaanvraag.

Klantenservice voor
persoonlijke leningen:

In het geval van vragen over een persoonlijke lening van een
bank – of het nu gaat om het aanvraagproces, geschiktheidscriteria,
leninggoedkeuring of leningspreiding – kan worden verkregen via het gratis
nummer van de Personal

Geschiktheidscalculator
voor persoonlijke leningen:

Als u nog vragen heeft of u in aanmerking komt voor een
persoonlijke lening, kunt u de Persoonlijke Lening Calculator gebruiken om
erachter te komen. De meeste geldschieters hebben deze geschiktheidscalculator
op hun website voor het gemak van de leners.

Dit zijn de invoer die
nodig is voor een calculator om in aanmerking te komen voor een persoonlijke
lening:

·       
Uw
naam
·       
Maandelijks
netto inkomen
·       
Totaal
aantal jaren werkervaring
·       
Je
leeftijd
·       
Uw
bestaande EMI’s
·       
Vereiste
aflossingstermijn

Zodra u deze gegevens invoert, berekent de calculator het
bedrag van de persoonlijke lening waarvoor u in aanmerking komt. Met deze
calculator kunt u bepalen of u in aanmerking komt voordat u de lening
aanvraagt, zodat u de juiste verwachtingen stelt aan uw aanvraag en niet wordt
afgewezen.

Wat zijn de voordelen
van kiezen voor een persoonlijke lening?

Snelle verwerking en snelle uitbetaling – Persoonlijke
leningen worden binnen enkele uren verwerkt en goedgekeurd. Tegenwoordig kan de
aanvraag met een enkele klik op de website van de bank worden ingediend en
verwerken de meeste kredietverstrekkers uw lening binnen 24 uur en wordt het
bedrag direct op uw rekening gestort. Hierdoor kunt u eventuele noodgevallen
afhandelen.

Geen beperking op eindgebruik – Dit moet een van de beste
voordelen van persoonlijke leningen zijn. In tegenstelling tot andere leningen
waarbij het eindgebruik vooraf is bepaald, geven persoonlijke leningen u de
vrije hand bij het gebruik van het geleende bedrag. Hierdoor kunnen leners
persoonlijke leningen afsluiten voor veel persoonlijke behoeften, zoals die
droombruiloft, de langverwachte vakantie, de hoognodige bijscholingscursus of
voor die comfortabele relaxfauteuilset voor de woonkamer.

Heel weinig
documentatie – Persoonlijke leningen worden meestal verwerkt op basis van uw
inkomen. Daarom
vragen geldschieters niet om veel documentatie voor het verwerken van leningen.
Bovendien, als u een bestaande klant van de bank bent, kunt u een persoonlijke
lening krijgen zonder documentatie.

Terugbetaling ambtstermijn – Persoonlijke leningen zijn geen
leningen op korte termijn of leningen op lange termijn. U kunt een comfortabele
aflossingstermijn van maximaal 60 maanden krijgen om uw lening terug te
betalen. Dit zorgt voor voldoende planning van uw maandelijkse cashflow en
budgettering.

Geen onderpand – Persoonlijke leningen zijn ongedekte leningen,
wat betekent dat u geen onderpand of garantie hoeft in te dienen om ze te
krijgen.

Volledig transparant leenproces – Het persoonlijke leenproces
is zeer transparant. De erelonen en andere kosten worden vooraf duidelijk
vermeld, zodat u zelf kunt beslissen. Bovendien bieden veel van de
geldschieters online accounttoegang tot uw persoonlijke leningsrekening, zodat u uw leningsrekening altijd en overal
in de gaten kunt houden.

Welke documenten zijn
nodig om een persoonlijke lening aan te vragen?

De basisdocumenten blijven hetzelfde voor elke vorm van
persoonlijke lening. Er kunnen echter kleine variaties zijn in de
inkomensdocumenten die vereist zijn voor werknemers en zelfstandigen:

Bezoldigde individuen:

Inkomensbewijs: laatste aangifte inkomstenbelasting, bankrekeningafschrift
van de afgelopen 6 maanden, salarisstrook van de laatste maand 2 pasfoto’s

KYC-documenten: identiteitsbewijs en adresbewijs

Zelfstandigen:

KYC Documenten: Identiteitsbewijs / Adresbewijs / DOB bewijs

Adresbewijs: verlof- en licentieovereenkomst / energierekening (niet ouder
dan 3 maanden) / paspoort

Inkomensbewijs: gecontroleerde financiële gegevens van de afgelopen twee jaar

•       Bankafschrift
  laatste 6 maanden
•       Kantooradres
  bewijs
•       Bewijs
  van woon- of kantooreigendom
•         Bewijs
  van continuïteit van het bedrijf